贵宾厅手机投注 银行支持实体经济关键在营造五种环境

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贵宾厅手机投注,近日,银监会通报了近期监管重点工作,研究确定了银行业监管工作的总体方向和重点领域。其中一个重要内容就是引导银行业回归本源,专注主业,大力支持供给侧结构性改革,加强体制机制改革创新,提高服务实体经济的能力和水平;并要求银行业按照银监会最近颁布的《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》落实具体支持计划或行动(5月16日银监会网站)。

银监会要求支持实体经济发展的监管要求符合中央政府宏观决策要求,也是顺应亿万中国企业急迫需要的、振兴经济的得民心之举:一方面,中国当前实体经济发展虽已取得了一定成效,融资难、融资贵现状有所缓解,但具体经营中的困难依然不少,比如土地、用工、水电等生产要素成本高企,银行信贷支持尚未完全到位等问题仍成为困扰实体经济发展的“拦路虎”;另一方面,与实体经济融资渴求形成强烈反差的是,银行大量信贷资金却通过理财投资、空转套利等途径流向了虚拟经济领域或泡沫产业领域,资金脱实向虚严重,金融风险正在逐渐累积。因而,年初以来,银监会已看到上述问题,接连发出系列监管禁令、出重拳打压银行业不规范、甚至是违法经营行为,意在快刀斩乱麻,彻底扭转当前银行业不利经营现状;并提出银行业围绕国家宏观经济大局和产业布局加大信贷支持经济力度、推动产业转型升级、持续提升“三农”和小微企业的金融服务水平等监管要求,表明银监会已抓准监管脉搏,切中了监管要害,且这些监管举措无疑是十分正确的,定将产生深远而又重要的意义。

但笔者认为,银行业支持实体经济需要一种大环境,形成一种大气候,才能从根本诱发银行业支持实体经济发展的动能。打个浅显比方,银行信贷行为只是一种小环境,而没有社会、监管、舆论等因素构成的大环境配合,银行信贷这个局部小环境也无法发挥作用,对支持实体经济发展整体环境也将于事无补。显然,银行信贷支持实体经济只有通过大环境才能发挥作用,政府及其职能部门必须在营造大环境上积极作为。而营造银行业支持实体经济大环境,需要跳出原有固定思维模式,坚决克服“头痛医头、脚痛医脚”的片面停贷倾向,彻底冲破片面的、单纯的“就支持论支持、就信贷论信贷”的老观念,用全面的、联系的、发展的观点来审视银行支持实体经济的信贷行为;如此,则银行业支持实体经济行动中便会自然少了很多障碍和阻力,使银行业支持实体经济的行为走向正轨。否则,银行业支持实体经济就会陷入僵局或走向“死胡同”,无法形成银行业与实体经济良性互动局面,使银行业丧失支持实体经济的有利时机,也会使监管当局的监管要求最终落空或成为一厢情愿式的“自慰”。

由此,就目前而言,应从多维角度出发,营造一个完整的、有激励约束效应的系统性机制或健康可持续、有利并发支持活力的金融大环境,银行支持实体经济大气候才有可能最终形成。考虑当前实际,结合金融与经济相辅相成的关系,笔者认为银行支持实体经济应着重营造政策、信用、思想、舆论和监管等五种环境。

政策环境就是中央政府、央行、银行监管当局一个时期为引导或激励银行业支持实体经济发展而出台的宏观产业政策、财税金融优惠政策等等。过去为营造这种政策环境,中央政府及其监管职能确实到了煞费苦心和殚精竭虑地步,出台了不少有利政策;但从目前看,这种政策环境仍存在诸多不足,仍有优化的空间和可能。对此,中央政府及其职能部门应更加大胆出台系列产业引导政策和优惠财税政策,比如“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带发展等等,营造银行支持实体经济发展的有利政策环境,促使商业银行服从并服务于国家宏观经济发展需要,让银行业自觉树立大局意识,努力履行社会担当责任;并在这种政策环境下让商业银行支持实体经济变得有利可图并可获得持续发展的潜能,厚积金融发展优势,充分调动银行业支持实体经济发展的主观能动性和创造性,最终将支持实体经济发展的信贷行为持续到底,做到无怨无悔。

信用环境就是各级政府及其职能部门通过建立并完善社会信用征信体系,为银行业支持实体经济提供完整、及时、透明的企业及个人社会信用信息,以便银行业准确制定信贷支持政策,避免信贷支持行为“踏空”而步入信贷险途。过去,政府及相关部门虽做了不少工作,建立了各种信用惩戒性措施,但离银行业要求相距甚远;企业逃废银行债务的行为时有发生,让银行业在各种失信行为中蒙受了损失,在金融维权中伤透了脑筋,对支持实体经济产生了恐惧心里。对此,监管当局应考虑这一因素,呼吁政府充分利用舆论媒体和各类教育资源,加大对社会信用意识的引导,培育社会信用意识成长;通过完善信用法治体系,将社会信用置于有效法治监督之下,通过“黑名单”实施各种商业性、经济性惩罚限制性措施,对故意逃废银行债务行为进行严厉打击,让全社会真正形成“逃债可耻”局面,让逃废银行债务成为“过街老鼠”,消除银行业支持实体经济发展的后顾之忧,使银行永无抽贷、压贷、断贷等行为产生或怕贷、惧贷、畏贷等情绪发生。

思想环境就是中央政府及有关监管部门通过制订“窗口引导”政策或建立贷款呆账损失准备、各类贷款担保基金等方式,诱导或刺激银行业彻底改变支持实体经济风险大或无利可图的观念。过去,政府更多强调的是放了多少贷款,支持了多少项目,在引导方面缺乏科学灵活、激励有效的手段或措施,使银行业没有形成支持实体经济的牢固理念,不少银行机构甚至支持实体经济意识淡薄,社会责任感缺失,对支持实体经济缺乏浓厚兴趣。为此,从现在起,通过监管督促和政策“窗口”引导,让银行业真正懂得经济活则金融兴、经济衰则金融忘的道理,并形成资金空转套利可耻、支持实体经济光荣的正确认知,从根本性摒弃资金盲目逐利或资金空转行为发生,将支持实体经济化成一种自觉行动或动力,为银行业支持实体经济形成坚固的思想堡垒,促使商业银行支持实体经济发展义无反顾。

舆论环境就是政府通过建立一个信息发布平台或引导各类媒体对银行业经营行为进行有效监督,将银行业支持实体经济的行为及有关信息及时向社会公开发布,接受全社会各界对银行业有效监督。过去,银行业信息披露不及时、不彻底,一些重大问题上遮遮掩掩,且政府及监管机构在这方面也缺乏强有力的监管手段,也没有将其真正纳入监管考核内容,甚至不接受媒体舆论监督,使银行业支持实体经济浮光掠影、不扎实的现象普遍存在,严重迟滞了支持实体经济的速度和力度。为此,监管当局考虑建立一种监管考核机制,并让全社会参与监管,对银行业信贷资金流向非支持实体经济领域、或支持不力等行为除了监管机构按有关规定进行处罚之外,让政府权威机构或各类媒体在道义上进行舆论谴责,对银行业支持实体经济形成强大的社会压力,以促使银行业“改弦易撤”或痛改前非,将精力和资金用在支持实体经济发展上,从而为实体经济争取更好的社会发展环境。

监管环境就是政府及其监督职能部门就一个时期国家发布的宏观经济政策或产业政策要求对银行业信贷支持的方向或内容进行检查,并建立完善的监督制约机制,配合有关优惠财税金融政策、金融监管政策实施综合监管。过去,由于政府及其职能部门在这方面监管不到位,导致不少银行机构缺乏支持实体经济的责任感和紧迫感,忽视信贷长远投资效应,只注重短期高利回报,使大量信贷资金流向房地产及其他泡沫产业领域,有的甚至是产能过剩领域,使真正需要支持的实体经济却陷入了资金十分紧张的局面。为此,营造监管环境,就是政府及监管当局应对故意违背中央宏观调控政策要求或宏观产业经济政策,将信贷资金投向泡沫产业领域或资金空转套利行为进行严厉处罚,比如取消有关财税优惠政策、实施高额存款准备金率、压缩再贷款、降低不良贷款容忍度、取消银行机构高管任职资格等监管处罚性措施,加大银行业背离支持实体经济行为的成本,提高监管威慑力,促使银行业信贷经营自觉回归支持实体经济的本位上来。

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